Strategije
Pregled naših temeljnih pristopov k varovanju premoženja — od zavarovalnih ovojev do pravnih struktur.
Vsaka stranka pride k nam z drugačno kombinacijo premoženja, obveznosti, družinskih razmer in tveganj. Zasebniku z nepremičninami v treh državah grozijo drugačne nevarnosti kot direktorju z delniškimi opcijami ali podjetniku, ki načrtuje izstop iz podjetja. Naši pristopi so zato vedno prilagojeni — ne ponujamo standardiziranih paketov, temveč sklope ukrepov, ki skupaj tvorijo celovit ščit za vaše specifično premoženje. Spodaj predstavljamo štiri temeljne strategije, ki jih najpogosteje kombiniramo pri delu s strankami.
Vsaka strategija deluje samostojno, skupaj pa tvorijo večplastno zaščito.
Začnemo z diagnostiko: pregled vseh sredstev, obveznosti in izpostavljenosti. Identificiramo koncentracijsko tveganje, valutno izpostavljenost, likvidnostno tveganje in tveganje nasprotne stranke. Na podlagi tega sestavimo prednostno listo ukrepov z oceno stroškov in koristi, ki vam pomaga pri sprejemanju informiranih odločitev.
Zavarovalne strukture — vključno z unit-linked pogodbami, kapitalizacijskimi produkti in specializiranimi življenjskimi policami — omogočajo zakonsko zaščito premoženja pred upniki in hkrati zagotavljajo ugodnejšo davčno obravnavo zapuščine. Svetujemo pri izbiri ustreznega produkta in ponudnika ter preverimo usklajenost z veljavno regulativo.
Holding-strukture, zasebni skladi in medfamiliarne pogodbe so orodja za prenos in zaščito premoženja med generacijami. Sodelujemo z zunanjimi pravnimi in davčnimi svetovalci ter poskrbimo, da je vsaka predlagana struktura v skladu s slovenskim in evropskim pravom ter ne prinaša nesorazmernih stroškov vzdrževanja.
Delujemo kot neodvisni svetovalci brez provizij od tretjih strani. To pomeni, da naše priporočilo nikoli ni pogojeno s tem, kateri produkt ali ponudnik nam prinese višje plačilo. Stranke prejmejo jasno pisno mnenje z utemeljitvijo vsake priporočene rešitve in oceno alternativnih možnosti.
Transparentnost zahteva, da povemo tudi, kdaj naše storitve niso prave za vas. Če iščete kratkoročne donose ali špekulativne naložbe, Studio Vidmar ni pravo mesto — naš fokus je ohranjanje vrednosti, ne njeno agresivno povečevanje. Prav tako ne moremo zagotoviti zaščite pred vsemi tveganji hkrati: sistemska tveganja, kot so hude gospodarske krize ali spremembe mednarodnih davčnih konvencij, so izven dosega katerekoli zasebne strukture. Naša naloga je, da vas na ta dejstva opozorimo odkrito in vam pomagamo sprejeti realistične odločitve.
Diagnostična faza traja navadno dva do tri tedne. Implementacija priporočil — odvisno od kompleksnosti pravnih in zavarovalnih struktur — lahko traja od enega do šestih mesecev. Zagotavljamo, da ste v vsakem koraku popolnoma informirani o napredku.
Naše storitve so najprimernejše za stranke s premoženjem v vrednosti nad 250.000 EUR, saj je pri manjših zneskih razmerje med stroški vzpostavitve struktur in koristmi pogosto neugodno. To vam povemo odkrito na uvodnem posvetu.
Ne — naše svetovanje je strateško in koordinacijsko. Kadar je potrebna pravna ali davčna izvedba, sodelujemo z neodvisnimi pravniki in davčnimi svetovalci. Vaša prednost je, da imate enega koordinatorja, ki razume celoten kontekst.
Studio Vidmar prejema plačilo izključno od strank — na podlagi ur ali pavšalnega honorarja za projekt. Ne prejemamo provizij od zavarovalnic, bank ali drugih finančnih institucij. To razmerje je pisno opredeljeno v pogodbi s stranko.
Zaščita kapitala je najučinkovitejša, ko se je vzpostavi pravočasno — ne v trenutku krize.
Zahtevajte posvetovanje